お金を賢く運用するための４つのアドバイス
投資を始めたばかりの人でも、何十年も投資を続けている人でも、シンプルな考え方と習慣を身につければ、時間をかけて純資産を増やしていくことができます。本稿では、たとえ投資資金が多くなくても、年齢を問わず長期的な金融目標を達成する方法をご紹介します。
お金を適切に貯めたり投資したりするには、以下の4つの簡単なアドバイスを参考にしてみてください。
- お金を稼げるようになったら、すぐに投資を始める
投資を始めるとき、お金をどれだけ獲得できるかを左右する最も重要な要素の一つが、「いつ始めるか」です。投資ほど、「早起きは三文の得」という言葉がわかりやすい例はありません。たとえ投資額が少なかったとしても、早く始めることで、お金は時間とともに複利で飛躍的に拡大します。
- 自動化を利用して軌道に乗る
貯蓄や投資は後回しにしがちなので、自動化するのは理想的な選択肢です。この方法は、簡単でありながら、豊かさを蓄積するための試行錯誤された方法です。401(k)プランが機能しているのは、給料からの天引きで自動的に拠出されるからです。自動化が有効なのは、自分がいかに早いペースでお金に関する悪習慣に戻ってしまい、使うべきでないお金を使ってしまうのかを予測できるからです。成功するためには、自分がどのようなミスを犯すかを現実的に考え、前向きな習慣を維持するための解決策を考えなければなりません。
- 短期的な目標や予期せぬ出費のために貯金する
私たちはしばしば「貯蓄」と「投資」という言葉を同じ意味で使っていますが、これらは同義ではありません。貯蓄とは、短期的な支出や不測の危機に備えて積み立てておく資金のことです。例えば、1〜2年後に購入する車のためにお金を貯めるのであれば、すべて高利回りの普通預金に入れておきます。また、毎年のクリスマスプレゼントや不慮の医療費のためにお金を貯めてもいいでしょう。
- 長期的な目標を達成するために投資する
投資は、貯蓄とは正反対で、将来、特に退職後に使うお金を育てるためのものです。投資は、住宅購入や夢の休暇など、少なくとも5年後に達成したい短期的な目標にも適しています。多様な株式ポートフォリオは、歴史的に見て平均10％のリターンを上げています。仮に平均7％のリターンしか得られなかったとしても、毎月400ドルを40年間貯め続ければ、老後には100万ドル以上の資産を手にすることができるでしょう。